Se il pensiero di avere abbastanza soldi per andare in pensione ti tiene sveglio la notte o ti fa riflettere, non sei solo. Un recente sondaggio condotto da BankRate ha rilevato che il 45% dei lavoratori americani non pensa che sarà in grado di risparmiare abbastanza per raggiungere almeno 1 milione di dollari di risparmi pensionistici. Inoltre, il 56% ritiene di essere indietro rispetto a quanto dovrebbe essere nel percorso verso la pensione.
Se il tuo obiettivo è andare in pensione con 1 milione di dollari, è realizzabile, ma richiede una pianificazione a lungo termine. Ecco tre semplici strategie per raggiungere quella soglia del milione di dollari e andare in pensione comodamente.
1. Inizia presto; Il tempo è dalla tua parte
Il fattore più importante per raggiungere il tuo obiettivo di pensionamento è il tempo. Il motivo per cui il tempo nel mercato è così importante è la capitalizzazione. Il compounding è il semplice concetto secondo cui i tuoi guadagni generano più guadagni ed è una forza potente.
Considera i numeri. Se hai 25 anni e contribuisci con 100 dollari al mese ai tuoi investimenti e guadagni in media il 10% all’anno, avrai 1 milione di dollari entro i 65 anni. Se hai 30 anni e hai una finestra di 35 anni, tu’ Avremmo solo $ 620.000 con gli stessi input.
Si tratta di una differenza di quasi 400.000 dollari in soli cinque anni. I cali sono più netti man mano che le finestre si accorciano. Se hai 35 anni e hai una finestra di 30 anni, avresti circa $ 380.000 e se hai 45 anni e hai una finestra di 20 anni, avresti circa $ 140.000 risparmiati entro i 65 anni.
Questo illustra l’impatto del compounding, quindi prima inizi, meglio è. Anche se hai 45 anni e hai poco da parte, può sembrare impossibile, ma potrebbe non esserlo se inizi adesso.
2. Ottieni la partita completa dell’azienda o più
Se non hai già iniziato a investire, il posto migliore per iniziare è presso il tuo datore di lavoro 401(k) piano. Il motivo per cui sono così essenziali è che forniscono una partita aziendale, che equivale a denaro gratuito fino a una certa percentuale. La maggior parte delle aziende ha una corrispondenza aziendale del 4%, ma alcune potrebbero avere una corrispondenza del 2% o 3% o una corrispondenza del 50% fino a una certa percentuale. Qualunque cosa sia, sfruttala appieno.
Diamo un’occhiata alla differenza tra contribuire con il 2% e il 4% del tuo stipendio al tuo 401 (k) presso un’azienda che offre una corrispondenza del 4%. Se hai 35 anni, guadagni $ 50.000 all’anno, ottieni un aumento annuo del 3%, guadagni l’8% all’anno sui tuoi investimenti e contribuisci con il 4% al tuo 401 (k), avrai circa $ 635.000 quando andrai in pensione all’età di 65 anni. Di questi, circa $ 95.000 arriverebbero dal tuo datore di lavoro attraverso la partita. Se contribuissi solo per il 2%, dopo 30 anni avresti circa $ 317.000 e solo $ 45.000 dal tuo datore di lavoro.
Se sei più grande e hai bisogno di recuperare, ti converrebbe aumentare i tuoi contributi, diciamo al 10%, anche se ottieni solo una corrispondenza del 4%. Potresti anche voler investire in modo più aggressivo nel tentativo di aumentare i tuoi rendimenti a lungo termine. Se hai 45 anni e guadagni $ 65.000 all’anno (ipotizzando un aumento annuo del 3%) e contribuisci al 10% al tuo piano e guadagni un rendimento medio del 10%, avresti circa $ 540.000 all’età di 65 anni.
Contribuire con il 10% sottrarrebbe sicuramente una fetta maggiore al tuo stipendio: circa $ 250 per stipendio se vieni pagato due volte a settimana, assumendo uno stipendio annuale di $ 65.000. Tuttavia, è utile avere la mentalità che stai effettivamente pagando te stesso, e non è negoziabile, proprio come non lo è il pagamento delle altre bollette. Se i tempi sono stretti e ci sono altre priorità più urgenti nel presente, potrebbe essere utile creare un budget per vedere dove puoi risparmiare circa $ 100 a settimana per permetterti di pagare te stesso.
3. Integra i tuoi risparmi con un ETF
Come discusso, se inizi a investire abbastanza presto, non dovresti avere grossi problemi a raggiungere il plateau di 1 milione di dollari, a patto che ti impegni a farlo. Se inizi più tardi o sei indietro, la prima cosa da fare è iniziare ora e il veicolo principale dovrebbe essere il piano aziendale. Tuttavia, il tuo veicolo secondario dovrebbe essere un portafoglio di investimenti al di fuori del tuo piano pensionistico.
Se costruire un portafoglio di azioni che generi rendimenti solidi sembra troppo scoraggiante, investi semplicemente in un unico, ampio portafoglio fondo quotato in borsa (ETF). Uno che segue l’S&P 500 ti darà accesso a tutti i titoli dell’S&P 500 in un unico fondo, e quel benchmark ha reso in media il 10% all’anno negli ultimi 10 anni e il 7,6% all’anno negli ultimi 20 anni.
Un ETF che replica il Nasdaq 100 ti darà accesso a tutti i titoli di quell’indice. Il Nasdaq 100 ha registrato un rendimento annuo medio del 17% negli ultimi 10 anni e del 13% negli ultimi 20 anni.
Un investimento iniziale di 5.000 dollari in un ETF S&P 500 aumenterebbe fino a circa 105.000 dollari dopo 20 anni e quasi 300.000 dollari dopo 30 anni, ipotizzando un investimento di 25 dollari a settimana e un rendimento annuo del 10%.
La combinazione di questo investimento supplementare in ETF, del tuo 401 (k) e della previdenza sociale dovrebbe essere in grado di farti raggiungere la soglia di 1 milione di dollari entro l’età pensionabile.
