Quest’anno si è rivelato un anno molto migliore per gli investitori rispetto al 2022, che ha visto il peggior mercato ribassista dalla crisi finanziaria globale del 2007-2008.
Al 13 dicembre l’indice S&P 500 è cresciuto di circa il 21%, mentre il Nasdaq Composite è cresciuto di circa il 39%. I titoli tecnologici si sono ripresi alla grande dopo un 2022 brutale, e il miglioramento del quadro dell’inflazione ha fatto sperare che il ciclo di rialzi dei tassi di interesse possa essere terminato, magari stimolando un rally di Babbo Natale.
Mancano solo poche settimane all’anno, ora è il momento giusto per dare un’occhiata al tuo portafoglio, data la volatilità selvaggia che abbiamo vissuto negli ultimi due anni. Ecco tre consigli per prepararsi al 2024.
1. Rivalutare e riallocare
L’anno scorso in questo periodo, la mossa intelligente sarebbe stata quella di cercare buoni acquisti, in particolare tra i titoli tecnologici in crisi, che avevano subito forti perdite nel 2022 e avevano visto le loro valutazioni crollare. Se avessi approfittato di quei buoni affari, potresti averne ottenuto delle azioni Mela (NASDAQ:AAPL), in crescita del 50% quest’anno, o Amazon (NASDAQ:AMZN), in crescita del 75%, a buon mercato.
Considerando che la maggior parte degli analisti si aspetta rendimenti inferiori alla media per i mercati e un rallentamento dell’economia, è probabile che alcuni dei titoli più ambiziosi torneranno con i piedi per terra, soprattutto quelli sopravvalutati.
Come investitore, dovresti prenderti il tempo ora per controllare i parametri di valutazione, in particolare per quelli con le migliori performance, per vedere se sono al di fuori dei range normali. Se così fosse, potrebbe essere un’opportunità per ridimensionare e riallocare posizioni parziali su titoli che presentano un valore migliore, appartengono a settori più stabili o resistenti alla recessione o hanno un maggiore potenziale di crescita. Potresti anche prendere in considerazione l’aumento delle allocazioni per gli investimenti a reddito fisso, poiché i rendimenti obbligazionari dovrebbero diminuire e i rendimenti dovrebbero essere sicuri e solidi rispetto a molti titoli.
Inoltre, parte del processo dovrebbe rivalutare la tua tolleranza al rischio. Man mano che invecchi di un altro anno, la tua tolleranza al rischio potrebbe non essere la stessa di qualche anno fa. Pertanto, potresti desiderare un reddito fisso maggiore rispetto alle azioni rispetto a prima o una crescita meno aggressiva a favore del valore.
2. Assicurati di essere sulla buona strada per raggiungere obiettivi a lungo termine
La maggior parte delle persone investe per un obiettivo più ampio, solitamente la pensione, ma ci sono altri obiettivi finanziari lungo il percorso, come ad esempio le tasse universitarie. Se non hai un piano per quanto ti servirà la pensione tramite il tuo 401 (k) o qualche altro conto pensionistico, è una buona idea svilupparne uno. Ci sono alcune regole pratiche di base per calcolare quanto ti servirà. Ad esempio, uno strumento offerto da Fidelity Investments ti fornisce alcune indicazioni lungo il percorso.
Fidelity suggerisce che dovresti risparmiare una volta il tuo stipendio per la pensione entro i 30 anni, tre volte entro i 40 anni, sei volte entro i 50 anni, otto volte entro i 60 anni e 10 volte entro i 65 anni. Pertanto, se hai 45 anni e Se guadagni $ 60.000 all’anno, dovresti avere circa 4,5 volte tale importo risparmiato, ovvero $ 270.000. All’età di 65 anni, se guadagni $ 80.000 all’anno, te ne serviranno circa $ 800.000 per andare in pensione.
Usare questa regola generale o qualcosa di simile ti darà un’idea della tua posizione. Se sei a corto di queste indicazioni, potresti dover accantonare più soldi per la pensione e ciò potrebbe comportare la pianificazione delle spese per poter investire di più. Potrebbe anche richiedere un cambiamento nella tua strategia di investimento verso qualcosa con un potenziale di crescita più a lungo termine. Lo stesso vale per altri obiettivi come il college.
La fine dell’anno è un buon momento per valutare a che punto sei sulla strada verso i tuoi obiettivi finanziari e apportare eventuali modifiche, se necessario.
3. Raccogli le tue perdite fiscali
Con la fine dell’anno solare, anche l’anno fiscale finisce, quindi qualsiasi mossa effettuata prima del 31 dicembre si rifletterà nelle tasse del 2023. Per quanto riguarda i tuoi investimenti, dovresti vedere se puoi ottenere vantaggi fiscali dalle tue perdite.
Se possiedi azioni o investimenti che stanno sottoperformando e non sembrano avere un futuro promettente, potresti volerli vendere prima della fine dell’anno per sfruttare i benefici fiscali di raccogliere quelle perdite.
Ecco un esempio. Se vendessi azioni o fondi a lungo termine con una plusvalenza di $ 20.000, potresti essere tassato al 20% di quella, o $ 2.000, a seconda della tua fascia fiscale per le plusvalenze. Tuttavia, vari fattori potrebbero collocarti nella fascia fiscale dello 0% o del 15% per le plusvalenze, quindi è una buona idea capire in quale fascia ti trovi se non sei sicuro.
Tornando alla plusvalenza di $ 20.000, se vendessi anche beni con una perdita di $ 15.000, questa potrebbe essere sottratta dai tuoi guadagni e la tua responsabilità fiscale per le plusvalenze sarebbe inferiore. Quindi potresti reinvestire in nuove azioni e attività che hanno un potenziale di crescita a lungo termine. Tuttavia, questa strategia ha senso solo se ritieni che l’investimento abbia fatto il suo corso e che il rialzo sia limitato.
Tutte e tre queste mosse di fine anno e altre dovrebbero essere discusse con il tuo consulente finanziario, se ne hai uno.
