Indipendentemente dal fatto che tu sia già in pensione o sia appena entrato nel mondo del lavoro, c’è una buona probabilità che lo sia Reddito di previdenza sociale sarà una necessità, in varia misura, durante il tuo pensionamento.
Ogni anno negli ultimi due decenni, il sondaggista nazionale Gallup ha intervistato sia i lavoratori in pensione che i futuri pensionati per valutare quanto siano dipendenti, o si aspettino di essere (per i futuri pensionati), dalla previdenza sociale per sbarcare il lunario. Dal 2002, tra l’80% e il 90% dei lavoratori in pensione intervistati ha notato che la loro prestazione di previdenza sociale rappresenta una fonte di reddito “maggiore” o “minore”. Allo stesso modo, tra il 76% e l’88% dei futuri pensionati intervistati dal 2001 prevede di appoggiarsi al miglior programma pensionistico americano per coprire le proprie spese.
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Quattro variabili vengono utilizzate per determinare il tuo assegno mensile di previdenza sociale
Guardando oltre un paio di variabili indirette che possono entrare in gioco, come il tassazione dei benefici e il prova dei redditi da pensioneil tuo sussidio di previdenza sociale ha quattro variabili dirette che determinano quanto ti verrà pagato ogni mese.
Due di queste variabili sono indissolubilmente legate all’anca: la tua storia lavorativa e la cronologia dei guadagni. La Social Security Administration (SSA) terrà conto dei tuoi 35 anni con i guadagni più alti e aggiustati per l’inflazione nel calcolo del tuo sussidio pensionistico mensile. Fino a un certo punto, generare più reddito da lavoro (salario e stipendio, ma non reddito da investimenti) ti farà guadagnare una vincita più elevata durante il pensionamento. Nel caso in cui lavori meno di 35 anni, la SSA farà una media di $ 0 per ogni anno lavorato meno di 35, il che alla fine riduce il tuo pagamento.
Il terzo fattore che determina il tuo beneficio mensile è il tuo anno di nascita. L’anno in cui sei nato è quello che la SSA usa per stabilire il tuo età pensionabile completa — l’età in cui diventi idoneo a ricevere il 100% del tuo sussidio per lavoratore in pensione. Tutti i nati nel 1960 o successivamente hanno un’età pensionabile completa di 67 anni.
La quarta variabile utilizzata per calcolare il tuo vantaggio mensile – ed è facilmente la più importante – è la tua età di richiesta. Pensionati che hanno accumulato il requisito 40 crediti di lavoro a vita per ricevere un pagamento della previdenza sociale diventa idoneo a ricevere benefici all’età di 62 anni. Il fatto è che la previdenza sociale attira i lavoratori in pensione con un pagamento mensile più elevato se aspettano. Questo aumento dei benefici per l’attesa continua fino all’età di 70 anni.
Questa tabella della previdenza sociale può parlare a lungo del tuo benessere finanziario in pensione
Anche se non puoi controllare quando sei nato, hai il controllo su quando inizi a prendere il tuo assegno di previdenza sociale. E non commettere errori al riguardo – è un grande decisione. A seconda dell’anno di nascita e dell’età di richiesta, il tuo pagamento può essere ridotto in modo permanente fino al 30% o forse aumentato fino al 32% rispetto a quanto avresti ricevuto all’età del pensionamento completo.
anno di nascita Età 62 Età 63 Età 64 Età 65 Età 66 Età 67 Età 68 Età 69 Età 70 1943-1954 75% 80% 86,7% 93,3% 100% 108% 116% 124% 132% 1955 74,2% 79,2% 85,6% 92,2% 98,9% 106,7% 114,7% 122,7% 130,7% 1956 73,3% 78,3% 84,4% 91,1% 97,8% 105,3% 113,3% 121,3% 129,3% 1957 72,5% 77,5% 83,3% 90% 96,7% 104% 112% 120% 128% 1958 71,7% 76,7% 82,2% 88,9% 95,6% 102,7% 110,7% 118,7% 126,7% 1959 70,8% 75,8% 81,1% 87,8% 94,4% 101,3% 109,3% 117,3% 125,3% 1960 o successivo 70% 75% 80% 86,7% 93,3% 100% 108% 116% 124% Fonte dei dati: amministrazione della previdenza sociale.
La tabella dell’età per la richiesta di previdenza sociale che vedi sopra significa tutto per la tua pensione. In base al tuo anno di nascita, ti dice esattamente quanto puoi aspettarti di ricevere ogni mese, rispetto alla tua età richiesta.
Come esempio ipotetico, supponiamo che l’attuale beneficio mensile medio per i lavoratori in pensione nel gennaio 2023 di $ 1.828,30 sia il pagamento di base all’età del pensionamento completo per le persone nate nel 1960 o successivamente. Se un beneficiario idoneo scegliesse di iniziare a ricevere un assegno pensionistico della previdenza sociale non appena possibile (62 anni), il suo pagamento mensile equivarrebbe solo al 70% di questa cifra di $ 1.828,30 al mese o $ 1.279,81. Sebbene inizierebbero a ricevere entrate immediatamente, rinuncerebbero a $ 548,49 al mese di reddito, o circa $ 6.582 quest’anno, rispetto a quanto avrebbero ricevuto ogni mese all’età di 67 anni.
Comparativamente, un lavoratore in pensione nato nel 1960 o successivamente che attende fino all’età di 70 anni per richiedere la pensione di previdenza sociale riceverà un aumento del 24% sul proprio assegno. Invece di $ 1.828,30 al mese, porterebbero a casa $ 2.267,09 al mese. Per quelli di voi che tengono il punteggio a casa, questa varianza nel rivendicare l’età di 62 contro 70 porta a a differenza di quasi $ 1.000 al mese nei benefici della previdenza sociale.
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Consentitemi anche di dire che decidere quando richiedere i benefici non è così banale come si potrebbe pensare. Mentre un vantaggio mensile più elevato suona alla grande sulla carta, la situazione finanziaria di tutti sarà unica e non sempre ha senso aspettare.
Ad esempio, se hai una malattia cronica o ti consideri in cattive condizioni di salute, prendere la tua pensione in età precoce può avere molto senso. In definitiva, vuoi massimizzare i tuoi benefici a vita dalla previdenza sociale e questo a volte può significare accettare un pagamento mensile inferiore.
Allo stesso modo, se il tuo coniuge ha generato un reddito significativamente più alto durante il suo tempo nella forza lavoro, può avere senso come coniuge con un reddito inferiore prendere il tuo pagamento in anticipo per generare un certo livello di reddito per la famiglia. Ciò può consentire al coniuge con un reddito più elevato di crescere nel tempo, il che amplierà il reddito della famiglia durante i tuoi anni d’oro.
Prendere in considerazione queste variabili e la tabella di previdenza sociale di cui sopra quando prendi la tua decisione di richiesta può fare la differenza per il tuo pensionamento.
