(BorsaeFinanza.it)
Dai Baby Boomers del dopoguerra alla Generazione X degli anni ’70, fino ai Millennials per poi proseguire con la Generazione Z dei nati dopo il 2000, alcuni dei quali oggi hanno ormai venti anni. Il private banking è alla ricerca di una strada per seguire il passaggio dell’ingente ricchezza accumulata dalle famiglie italiane alle generazioni più recenti, che esprimono un bisogno di consulenza e aiuto nella gestione dei loro patrimoni ma chiedendo servizi e approcci diversi. Come soddisfare questo bisogno se lo è domandato l’Associazione Italiana Private Banking (AIPB) che ha realizzato con Accenture la ricerca “La consulenza finanziaria per la Next Gen: nuovi modelli per gli investitori e i professionisti di domani”.
Cosa vogliono i giovani dalla loro banca
Sono due i fronti sul quale deve muoversi il private banking per raggiungere le nuove generazioni. Il primo è un fronte interno: rinnovare il parco di professionisti che segue la clientela, abbassandone l’età media. Il secondo guarda più all’esterno: capire le esigenze dei nuovi e potenziali clienti per preparare un’offerta che possa soddisfarle.
Andrea Ragaini, presidente di AIPB, ha chiare entrambe le questioni. Presentando la ricerca ha dichiarato: “Dobbiamo attrarre giovani talenti offrendo modalità di lavoro sempre più inclusive, basate su un crescente dialogo intergenerazionale”. La ricerca, realizzata intervistando risparmiatori tra 26 e 55 anni clienti delle principali banche italiane online e no e con una capacità di risparmio annuale di 5.000 euro, ha individuato le seguenti caratteristiche nei clienti Next Generation:
- L’80% ha un approccio digitale alla propria banca;
- Solo il 39% dichiara di possedere un prodotto di investimento;
- L’83% vorrebbe ricevere supporto in momenti rilevanti della propria vita finanziaria, come la richiesta di un mutuo per l’acquisto di una prima casa;
- L’80% preferisce una risposta efficace dalla sua banca per risolvere le problematiche eventuali piuttosto che avere un rapporto continuativo;
- L’80% propende per un modello ibrido di consulenza, digitale e umano.
Il private banking deve aggiornarsi
Il private banking ha vissuto un quindicennio di gloria. Dal 2007, infatti, ha registrato un tasso annuo di crescita composto del 6,6% degli asset in gestione, quasi cinque volte tanto la crescita della ricchezza delle famiglie (+1,4%). Oggi ha una copertura stimata pari al 70% del suo mercato di riferimento, ossia quello delle famiglie con portafogli finanziari investibili superiori a 500.000 euro. Nel 2022 tale mercato è stato calcolato in 1.360 miliardi di euro.
“Abbiamo raccolto negli ultimi 15 anni risultati straordinari” ha sottolineato Ragaini che ha poi messo in luce l’altra faccia della medaglia: “Tre quarti dei patrimoni gestiti dalla nostra industria fanno capo a un decisore over 55”. Il rischio che corre il private banking è di perdere
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