Il mese scorso, quasi 66 milioni di sussidi sono stati erogati dall’Amministrazione della Previdenza Sociale. Di questi circa 48,5 milioni Sicurezza sociale i controlli sono stati diretti ai lavoratori in pensione per i quali il programma è stato progettato per proteggere finanziariamente durante i loro anni d’oro.
Secondo il sondaggista nazionale Gallup, che negli ultimi due decenni ha esaminato i lavoratori in pensione per determinare la loro dipendenza dalla previdenza sociale, circa 9 pensionati attuali su 10 richiedono il reddito della previdenza sociale per coprire le spese. In altre parole, il reddito della previdenza sociale, sebbene non abbondante – l’assegno medio dei sussidi per i lavoratori in pensione era di $ 1.677,52 nel novembre 2022 – è comunque vitale per il benessere finanziario dei pensionati della nostra nazione.
Nel 2023, la maggior parte di questi lavoratori in pensione godrà del primo vero “aumento” in un decennio.
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Il COLA della previdenza sociale è progettato per mantenere i beneficiari alla pari con il tasso di inflazione degli Stati Uniti
Negli ultimi 47 anni, l’indice dei prezzi al consumo per i salariati urbani e gli impiegati (CPI-W) è servito come misura della previdenza sociale inflazione. Se il prezzo per a paniere predeterminato di beni e servizi aumenti o diminuzioni, il CPI-W fornisce un modo semplice per effettuare confronti anno su anno o mese su mese.
Determinare l’adeguamento annuale del costo della vita della previdenza sociale (COLA), o come mi piace chiamarlo, “l’aumento” della previdenza sociale, è davvero facile. La lettura media dell’IPC-W del terzo trimestre (Q3) dell’anno in corso (da luglio a settembre) viene confrontata con la lettura media dell’IPC-W del terzo trimestre dell’anno precedente. Se la lettura dell’anno in corso aumenta rispetto all’anno precedente, il prezzo aggregato per il paniere predeterminato di beni e servizi del CPI-W è aumentato e i quasi 66 milioni di beneficiari della previdenza sociale sono in linea per un aumento dei benefici nel prossimo anno. L’entità di questo “aumento” è semplicemente l’aumento percentuale anno su anno dell’IPC-W medio del terzo trimestre, arrotondato al decimo di punto percentuale più vicino.
Se ti stai chiedendo perché continuo a dire “aumenta” tra virgolette, è perché i benefici della previdenza sociale sono destinati ad adeguarsi al tasso di inflazione, non ad anticiparlo. È diverso da un aumento che otterresti da un datore di lavoro che potrebbe potenzialmente superare il tasso di inflazione e metterti soldi veri in tasca, cioè al di sopra e al di là del tasso di inflazione.
Tra poco più di una settimana, la previdenza sociale è pronta per il suo il più grande COLA degli ultimi decenni.
Un tasso di inflazione alle stelle negli Stati Uniti manderà il COLA della previdenza sociale al massimo di 41 anni nel 2023. Tasso di inflazione degli Stati Uniti dati da Grafici Y.
L’adeguamento del costo della vita del 2023 della previdenza sociale darà più forza del solito
Il 13 ottobre, il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti ha pubblicato i dati sull’inflazione di settembre, che hanno fornito l’ultimo pezzo del puzzle necessario per calcolare l’adeguamento del costo della vita della previdenza sociale per il 2023. Le letture dell’IPC-W del terzo trimestre dell’anno in corso e di quello precedente ha raggiunto un COLA dell’8,7% per il 2023.
Storicamente parlando, un aumento dell’8,7% su base annua delle prestazioni mensili della previdenza sociale è il maggiore in 41 anni. In termini di dollari nominali, l’atteso Aumento di $ 146 al mese per gli assegni di previdenza sociale dei lavoratori in pensione nel 2023 sarà il più grande negli oltre ottant’anni di storia del programma.
Ma come notato, il COLA della previdenza sociale è progettato solo per eguagliare il tasso di inflazione prevalente e non per superarlo. Non importa quanto sia grande o piccolo l’aumento dei benefici quasi annuali della previdenza sociale, l’aumento del costo dell’alloggio, delle cure mediche, del cibo, dell’energia e così via compenserà efficacemente questo “aumento” per la maggior parte degli anni.
Ma non nel 2023.
Solo per la seconda volta in questo secolo, e la prima volta in 11 anni, I premi Medicare Parte B diminuiranno (da $ 170,10/mese a $ 164,90). Medicare Parte B è la parte di Medicare che copre i servizi ambulatoriali per le persone idonee di età pari o superiore a 65 anni.
I premi Medicare Parte B sono aumentati vertiginosamente nel 2022 in previsione di costi potenzialmente elevati associati BiogenoAduhelm, il farmaco contro il morbo di Alzheimer. Tuttavia, questi costi più elevati non si sono mai concretizzati e le riserve del Fondo fiduciario per l’assicurazione medica supplementare sono aumentate vertiginosamente. Di conseguenza, i premi vengono recuperati di circa il 3% nel nuovo anno.
Poiché i premi Medicare Part B vengono solitamente detratti dagli assegni dei benefici dei beneficiari della previdenza sociale, significa che i beneficiari tratterranno una parte maggiore del loro “aumento” nel 2023. In breve, stanno ricevendo un aumento in denaro reale che dovrebbe superare l’inflazione per la prima volta in un decennio.
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I pensionati stanno vincendo la battaglia ma perdendo la guerra
L’aspetto sfortunato di questo aumento di denaro reale nei portafogli della maggior parte dei pensionati iscritti a Medicare è che si tratta di un evento raro. Sebbene i pensionati abbiano apparentemente vinto una battaglia per il prossimo anno, stanno perdendo la proverbiale guerra da più di due decenni.
Secondo un rapporto pubblicato a maggio dall’analista delle politiche di sicurezza sociale Mary Johnson di The Senior Citizens League, il il potere d’acquisto del reddito della previdenza sociale è precipitato del 40% dal 2000. In altre parole, ciò che $ 100 di reddito della previdenza sociale era in grado di acquistare nel 2000 ora può acquistare solo $ 60 di quegli stessi beni e servizi. Le persone che percepiscono il reddito della previdenza sociale hanno perso molto del loro potere d’acquisto in 22 anni.
Il colpevole di questa persistente perdita di potere d’acquisto non è altro che il CPI-W. Anche se la stragrande maggioranza dei beneficiari della previdenza sociale sono cittadini anziani, il CPI-W (come suggerisce il nome) tiene traccia delle spese dei “lavoratori salariati urbani e impiegati”. Di solito si tratta di persone in età lavorativa che spendono i loro soldi per cose diverse rispetto ai lavoratori in pensione. Di conseguenza, le spese importanti per i pensionati non vengono contabilizzate accuratamente nel CPI-W, portando ad aggiustamenti del costo della vita che non coprono la vera inflazione con cui i lavoratori in pensione devono lottare.
Peggio ancora, non cercare funzionari eletti a Capitol Hill per affrontare presto questo problema. Anche se repubblicani e democratici concordano pienamente sul fatto che il CPI-W non stia facendo il miglior lavoro di misurazione dei COLA annuali, i due partiti hanno offerto soluzioni polari opposte e non sono stati disposti a lavorare con la loro opposizione per trovare un terreno comune.
In breve: questa perdita di potere d’acquisto è diventata più la norma che l’eccezione per i 48,5 milioni di lavoratori in pensione del programma.
Sean Williams non detiene alcuna posizione in nessuno dei titoli citati. Il Motley Fool raccomanda Biogen. Il Motley Fool ha un politica di divulgazione.
