Le persone si radunano all’ingresso degli uffici del Dipartimento del Lavoro dello Stato di New York a Brooklyn, chiuso al pubblico a causa della malattia da coronavirus scoppio marzo 18, 2020.
Andrew Kelly | REUTERS
Cosa devo fare ora? È una preoccupazione in rapida crescita quando si tratta di gestire il denaro nel mezzo di una pandemia globale. Hai molte domande, se stai lottando con il debito della carta di credito, considerando di toccare il tuo 401 (k) o affrontare l’incertezza su come coprire i costi per la tua piccola impresa.
Ho parlato con alcuni esperti di alcune delle tue preoccupazioni finanziarie. Anche se è sempre meglio parlare con il proprio consulente finanziario della tua situazione specifica – e ci sono molti pianificatori finanziari certificati che ora offrono aiuto gratuito – qui sono alcuni suggerimenti che puoi prendere in considerazione adesso.
Le società di carte di credito si divertiranno a ridurre l’attuale percentuale percentuale sui saldi attuali?
Ecco un raggio di luce per i mutuatari che lottano per pagare il debito della carta di credito. La maggior parte delle società di carte di credito considererà di ridurre gli interessi addebitati sul saldo corrente. Sii in anticipo. Contatta il creditore. Fai loro sapere la tua attuale situazione finanziaria e che hai bisogno di un po ‘di margine per ripagare il tuo debito.
A March 2020 un sondaggio di CompareCards.com ha rilevato che 1 su 7 titolari di carta ha citato il COVID – 10 come motivo per cui non si sentivano sicuri di pagare il loro le fatture delle carte di credito per intero questo mese .
Molte società di carte di credito sono offrendo vari gradi di assistenza . Ad esempio, American Express ha affermato in alcuni casi che se un mutuatario è stato colpito dal COVID – 19 pandemia, l’emittente della carta rimborserà gli interessi passivi, rinuncerà o rimborserà le commissioni in ritardo e ripristinerà i punti premio, se presenti, per la dichiarazione corrente del debitore. E se il debitore non è in grado di pagare anche l’importo minimo dovuto, il conto non verrà contrassegnato come scaduto.
“Probabilmente dovrai alzare il telefono e chiedere aiuto, ma se lo fai, le modifiche possono essere davvero di grande impatto “, ha affermato Matt Schulz, analista senior di CompareCards. “Il tuo chilometraggio può variare, a seconda dell’emittente e delle circostanze specifiche, e questi cambiamenti non durano per sempre. Tuttavia, per coloro le cui vite finanziarie sono state trasformate sottosopra dal coronavirus, questi cambiamenti possono rendere un momento molto difficile un po ‘meno. “
Schulz ha anche sottolineato che la maggior parte del merito gli emittenti di carte hanno i cosiddetti programmi di difficoltà che si attivano quando si verifica un disastro. “Il coronavirus si qualifica certamente”, ha detto. “Questi programmi hanno aiutato le persone dopo uragani, incendi, attacchi terroristici e altri incidenti fornendo sollievo a breve termine come limiti di credito più elevati, commissioni di esonero, termini di pagamento estesi e, sì, APR ridotti (o tassi percentuali annuali).”
“Esistono diverse opzioni disponibili che possono darti un po ‘di tempo per tornare in pista finanziariamente, come permetterti di saltare un pagamento mensile o di ritardare i pagamenti se sei senza lavoro “, ha dichiarato Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate. “Assicurati solo che l’interesse non continui a maturare durante il periodo in cui non stai effettuando i pagamenti e che non ti segnalino agli uffici creditizi come insolventi.”
Inoltre, tieni presente che un vantaggio della Federal Reserve che ha drasticamente ridotto i tassi di interesse a marzo è che ciò filtrerà fino al tasso applicato sui saldi delle carte di credito esistenti. “Tuttavia, le tariffe si adeguano con un certo ritardo, quindi potrebbero essere necessari due o tre cicli di istruzione per visualizzare la tariffa più bassa”, ha affermato McBride. “Inoltre, considera l’acquisto in giro per uno zero percento o altra carta di trasferimento del saldo a basso tasso. Questo può ridurre i pagamenti richiesti, darti una sospensione dagli interessi per 15 per 21 mesi ed essere un vero vento di coda nei tuoi sforzi per estinguere il debito. “
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Sarebbe saggio eliminare un 401 (k) prestito per pagare le bollette ora in preparazione di un possibile licenziamento?
La maggior parte dei consulenti finanziari concorda sul fatto che prendere un prestito dal tuo 401 (k) o il piano di pensionamento sul posto di lavoro dovrebbe essere l’ultima risorsa, anche adesso.
“La maggior parte delle tue bollette può aspettare. Istituti di credito, i proprietari e le utility possono offrire programmi di differimento per aiutare le persone ad affrontare la crisi, ha dichiarato il consulente finanziario Ric Edelman, collaboratore della CNBC e fondatore di Edelman Financial Engines. “Se è probabile un licenziamento, iniziare a ridurre immediatamente le spese. L’opzione di prestito sarà sempre lì; non è necessario farlo prima del necessario, e dovrebbe essere l’ultima risorsa.”
Tuttavia, se trovi che hai disperatamente bisogno di quei fondi e non hai altre risorse, la proposta di legge di stimolo che si fa strada attraverso il Congresso allenta le regole sui prestiti del piano pensionistico, permettendoti di prendere in prestito fino a $ 100, 000 a partire dal tuo 101 (k). È il doppio dell’importo che normalmente puoi prendere .
Quest’anno, sarai in grado di prendere una distribuzione correlata al coronavirus fino a $ 100, 000 dal tuo piano di pensionamento o IRA senza il 10 % di penalità per prelievo anticipato, secondo la versione del disegno di legge del Senato. Sei ancora in agguato per le imposte sul reddito su tutti gli importi ritirati, ma il conto in questo momento ti darebbe tre anni per pagare questi prelievi.
Prestiti da un 401 (k) il piano segue un insieme di regole diverso rispetto a ritiri. È possibile prendere in prestito contro il proprio risparmio esentasse se si soddisfano determinati requisiti. Ma è importante capire le regole della tua azienda 401 (k) pianificare le regole prima di decidere di prendere in prestito.
“Alcuni piani del datore di lavoro richiedono al partecipante di rimborsare il prestito prima della separazione. In questo caso, se il prestito non viene rimborsato, il saldo dovuto sarà considerato una distribuzione imponibile soggetta a l’aliquota fiscale ordinaria del partecipante e una penalità di prelievo anticipato per le imposte differite 401 (k) s “, ha dichiarato la pianificatrice finanziaria certificata Lazetta Rainey Braxton, co-CEO di 2050 Wealth Partners e un membro del CNBC Consiglio dei consulenti finanziari . “Se il partecipante ha l’età 27 1/2 o più vecchi, possono prendere una distribuzione che sarà tassabile ma non soggetta alla penalità di prelievo anticipato se sono necessari fondi mentre sono impiegati. “
Braxton dice se non sei sicuro di essere licenziato ma hai ancora bisogno di soldi ora, preparati alle conseguenze fiscali perché il prestito potrebbe essere tassato e potresti pagare una penalità in caso di licenziamento.
Teatri di fronte gli Stati Uniti sono chiusi. Qui, le strade sono tranquille di fronte al Chicago Theater di Chicago a marzo 21, 2020.
KAMIL KRZACZYNSKI
Mentori e consulenti. Guadagnare denaro mentre la tua azienda è chiusa, gli esperti raccomandano di avvicinarsi alla tua impresa con una nuova visione. Chiedi assistenza gratuitamente ai consulenti aziendali di SCORE. Questa organizzazione no profit è la più grande rete nazionale di esperti di volontariato con più di 10 , 000 mentori disponibili a partecipare a sessioni di mentoring remoto per telefono, e-mail e video.
Inoltre, organizzazioni come la Financial Planning Association , il più grande gruppo di pianificatori finanziari certificati del paese; e organizzazione per il potenziamento finanziario senza scopo di lucro Savvy Ladies offrono gratuitamente guida finanziaria.
Braxton offre alcuni altri suggerimenti da considerare: “Verifica se esistono attività commerciali che possono essere estensioni di prodotti o servizi per ciò che sai fare bene. Scopri come addebito per il servizio online. Negoziare con i termini di pagamento dei fornitori “, ha affermato. “È più facile per i fornitori mantenere un cliente piuttosto che provare a ottenerne uno nuovo.”
Cercare anche altri modi per aumentare le proprie entrate, che possono comportare la temporanea occupazione di un altro lavoro nel tuo settore attuale o diverso, ha affermato il consulente finanziario certificato Stacy Francis di Francis Financial e fondatore di Savvy Ladies. Amazon, Walmart, CVS e Domino sono tutti assumere. “Potrebbe non essere comodo; potrebbe essere un compromesso”, ha detto Francis. “Non vuoi metterti in un buco finanziario così profondo che non puoi scavarlo.”
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Articolo originale di CNBC
