Per essere il più finanziariamente preparato per la pensione possibile, è importante risparmiare denaro, ma è più importante assicurarsi di far crescere quel denaro e ricevere buoni rendimenti a lungo termine. Fortunatamente, questo non deve essere difficile. È molto possibile 10 volte i tuoi risparmi per la pensione mentre muovi a malapena un dito. Si tratta di tempo e coerenza.
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Lascia che la composizione faccia la sua magia
Quando investi per la pensione, la cosa più importante dalla tua parte è il tempo. Il motivo per cui il tempo è così importante non è necessariamente perché puoi risparmiare di più (anche se questo è importante); è a causa di composto. La capitalizzazione si verifica quando i soldi che guadagni sui tuoi investimenti iniziano a fare soldi su se stessi.
Ad esempio, se investi $ 1.000 e guadagni il 10%, guadagnerai $ 100. Se reinvesti i $100 e guadagni un altro 10%, ora guadagnerai $110. Supponendo che tu reinvesti i $110 e guadagni un altro 10%, ora guadagnerai $121. È un ciclo di creazione di ricchezza, ma affinché i guadagni composti facciano davvero la loro magia, ci vuole tempo.
Per vedere davvero il potere del compounding, immaginiamo di investire $ 10.000 in questo momento per la pensione. Se investi i $ 10.000 in un fondo negoziato in borsa (ETF) come il iShares Core S&P 500 ETF (IVV 2,28%) – che storicamente ha restituito circa il 10% annuo nel lungo periodo – ecco l’importo approssimativo che avresti accumulato in diversi anni investiti.
Anni investiti Rendimento annuale (commissioni incluse) Importo accumulato 10 9,97% $ 25.866 20 9,97% $ 66.908 25 9,97% $ 107.610 30 9,97% $ 173.071 40 9,97% $ 447.681 Fonte dati: calcoli dell’autore.
Con un rendimento annuo medio del 10%, un investimento una tantum può aumentare di oltre 10 volte il valore in 25 anni, grazie ai guadagni composti. Si noti inoltre che sebbene occorrano 25 anni per passare da $ 10.000 a oltre $ 100.000, il valore aumenta di oltre $ 65.000 nei cinque anni tra il 25° e il 30° e aumenta di oltre $ 274.600 nei 10 anni tra il 30° e il 40°. , maggiore diventa il divario.
Per ottenere l’impatto positivo del compounding, in genere vorrai reinvestire tutti i dividendi pagati dalle tue azioni. Se avessi preso i dividendi come pagamenti in contanti, avresti fatto soldi in quei periodi, ma non sarebbe stato neanche lontanamente vicino alla differenza di valore che ottieni reinvestindoli.
Idealmente, reinvestiresti i tuoi dividendi durante la tua carriera per farli aumentare e quindi iniziare a riceverli come pagamenti in contanti in pensione per avere un reddito supplementare. Anche un modesto 2,5% rendimento del dividendo su $ 500.000 in investimenti potrebbe portarti oltre $ 1.000 mensili ($ 12.500 in totale) in pensione.
Potenzialmente risparmiare sulle tasse
UN Roth IRA è un conto pensionistico che ti consente di risparmiare e investire denaro al netto delle imposte e quindi ricevere prelievi esentasse in pensione. Darti la possibilità di far crescere i tuoi soldi e di esentasse composto è uno dei migliori regali che lo zio Sam ha fatto. La maggior parte delle persone rientra nel 15% guadagni aliquota fiscale, il che significa che per ogni $ 100.000 di plusvalenze, $ 15.000 sono dovuti in tasse.
Con abbastanza tempo, le persone possono facilmente guadagnare centinaia di migliaia di plusvalenze, il che significa che potrebbero risparmiare da cinque a sei cifre utilizzando un Roth IRA. L’unico inconveniente di un Roth IRA, tuttavia, è che ha un limite di reddito. Per il 2023, i limiti di reddito per i contributi Roth IRA sono di $ 153.000 per i single filer e $ 228.000 per quelli sposati e depositanti congiuntamente.
Se al momento non lo sei, alla fine potresti trovarti oltre il limite di reddito, quindi è sempre meglio approfittare di un Roth IRA finché puoi. Anche se alla fine superi il limite di reddito, gli investimenti che hai già fatto continueranno a crescere e ad aumentare fino a quando non prenderai i prelievi in pensione.
Stefon Walters non detiene alcuna posizione in nessuno dei titoli citati. The Motley Fool non ha alcuna posizione in nessuno dei titoli menzionati. Il Motley Fool ha un politica di divulgazione.
