Il covid non ha solo frenato l’economia in ma anche generato una richiesta sempre più alta di ricorso a prestiti. Tra questi anche la cessione del quinto
La cessione del quinto pensione o stipendio è tun prestito bancario (o presso un intermediario finanziario) che il pensionato rimborsa mensilmente con addebito diretto sul cedolino pensione INPS (la rata di restituzione non può superare un quinto dell’importo mensile della pensione o della busta paga. I tassi applicati dal 1° ottobre al 31 dicembre 2021 (presenti nel decreto MEF n. 77147 del 24 settembre 2021 L) variano a seconda dell’importo e dell’età del richiedente.
| Importo | Tassi medi | Tassi soglia usura |
| Fino a 15.000 | 11,11 | 17,8875 |
| Oltre i 15.000 | 7,19 | 12,9875 |
Il TAEG da utilizzare per prestiti dati con cessione del quinto ai pensionati da banche e intermediari finanziari convenzionati sono:
| Importo prestito | ||
| Età* | Fino a a 15.000 euro | Oltre 15.000 euro |
| Fino a 59 anni | 8,30 | 6,19 |
| 60-64 | 9,10 | 6,99 |
| 65-699 | 9,90 | 7,79 |
| 70-74 | 10,60 | 8,49 |
| 75-79 | 11,40 | 9,29 |
| Maggiore di 79 anni | 17,8875 | 12,9875 |
* l’età deve intendersi quella maturata alla conclusione del piano di ammortamento.
Per richiedere un prestito con cessione del quinto, occorre una certificazione di cedibilità della pensione, in cui viene indicato l’importo massimo della rata ottenibile. Tale documento va inviato alla banca o finanziaria. Rivolgendosi alle società convenzionate con l’INPS, la procedura si svolge in maniera interna e diretta, con i tassi di interesse stabiliti dalla legge.
La durata del contratto di prestito non può superare i dieci anni, ed è obbligatorio stipulare un’assicurazione come garanzia del rimborso della somma richiesta.
L’ importo del prestito deve essere calcolato al netto delle trattenute fiscali e previdenziali, con salvaguardia del minimo di legge per l’AGO. Se si hanno più trattamenti pensionistici integrati allora il conteggio si effettua sul loro cumulo.
Il contratto deve indicare tutte le spese (istruttoria, estinzione anticipata, assicurativo Premio per premorienza, Commissioni, interessi).
