Dopo un decennio di risparmi di oltre la metà delle sue entrate, Justin McCurry lasciò il suo lavoro di ingegneria in 2013 e si ritirarono a 33 . Sua moglie Kaisorn la lasciò dalle 9 alle 5 qualche anno dopo e si unì a lui in pensione anticipata.
Il loro portfolio ha pari a $ 2,3 milioni a dicembre 2019. Ora è più vicino a $ 1,6 milioni. A marzo 2020, quando la pandemia di coronavirus ha scosso il mercato azionario, il loro patrimonio netto è diminuito di $ $ 298, 000 .
McCurry, ora 39, è stato relativamente poco impressionato dal grande calo. “In termini dei nostri piani a lungo termine, nulla è cambiato”, dice CNBC Make It . È fiducioso che il loro portafoglio durerà fino alla pensione, anche se i mercati non si riprenderanno completamente. Questo perché hanno lavorato strategicamente per anni per raggiungere un luogo finanziario confortevole in grado di sostenere una grave recessione. Inoltre, hanno rispettato un budget per la pensione conservativa di circa $ 40, 000 un anno .
Per quanto riguarda il FUOCO ( indipendenza finanziaria, ritirati presto ) movimento complessivo, che abbraccia il concetto di salvare la maggior parte delle tue entrate nel tuo
s or 30 così puoi ritirarti nel tuo 30 s o 39 s, McCurry non pensa che la pandemia lo spazzerà via.
Tuttavia, evidenzia i rischi associati al pensionamento anticipato e al fatto di fare affidamento sul proprio portafoglio e sui risparmi per durare un certo numero di anni, piuttosto che un reddito costante. L’impatto economico della pandemia “reintrodurrà l’idea che ci sono rischi e devi affrontarli”, dice.
McCurry, che fa un po ‘di consulenza in materia di prepensionamento , incoraggia i suoi clienti devono pensare a cosa significherebbe per loro una grave recessione. “Cosa faresti se ti svegliassi e, improvvisamente, il tuo portfolio si è ridotto di 30%? O anche 50%?” chiede loro. “Se passi da $ 1 milione a $ 700, 000, hai intenzione di essere d’accordo con quello? Puoi ancora cavartela – o ti farà prendere dal panico? “
Cosa faresti se ti svegliassi e, improvvisamente, il tuo portfolio si è ridotto di 30%? O anche 50%?
Justin McCurry
pensionato anticipato
Se riesci a mantenere il tuo stile di vita in mezzo alle turbolenze del mercato, è un buon segno che sei in una posizione OK per andare in pensione, dice McCurry. Ma se crunch i numeri e ti rendi conto che saresti in difficoltà finanziarie se perdessi inaspettatamente 30% del tuo portafoglio, devi risparmiare di più prima di sistemarti, dice.
“Penso che il rischio diventerà molto più reale per le persone che hanno iniziato a investire dopo 2009, solo perché non hanno mai vissuto [a major economic downturn] prima “, dice McCurry. “Potrebbe essere la prima volta che si stanno davvero interiorizzando, Cosa significa rischio? Cosa significa volatilità? Cosa si prova a perdere 30% del valore del tuo portafoglio in un periodo di tempo molto breve? “
Il modo migliore per affrontare il rischio di ritirarsi presto è preparare troppo e creare un piano conservativo basato su numeri affidabili, afferma McCurry: “Assicurati che il tuo piano sia ermetico e che stai andando in pensione con la quantità di denaro che hai”. McCurry lasciò il suo lavoro quando il suo portafoglio raggiunse poco più di $ 1 milione. Era a suo agio con quell’importo per alcuni motivi: in primo luogo, ha usato la “regola del 4%” afferma che nella maggior parte dei casi è possibile prelevare in sicurezza il 4% annuo dai risparmi per la pensione, per determinare quanto ha dovuto risparmiare all’inizio. Sapeva di andare in pensione che avrebbe potuto ritirare in sicurezza $ 40, 000 un anno senza rimanere senza soldi.
McCurry ha anche alcune entrate provenienti ogni mese dal suo blog e dal lavoro di consulenza di prepensionamento che svolge nel suo tempo libero, il che gli dà più di un buffer.
Infine, capisce che i mercati vanno su e giù, ed è disposto a essere flessibile quando si tratta del suo budget pensionistico. Come ha detto a CNBC Make It in 2018 : “Potrebbe essere necessario spendere meno se i mercati scendono. Oppure, potresti essere in grado di spendere più di quello che avevi inizialmente previsto. … Finché stai bene ridimensionando alcuni dei desideri se il tuo portafoglio diminuisce, quindi puoi ancora soddisfare le tue esigenze senza preoccuparti di esaurire prematuramente le tue risorse. “
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Articolo originale di CNBC
